過剰融資規制

過剰融資規制とは

過剰融資に対する規制を過剰融資規制といいます。貸金業規制法13条では、貸金業者は資金需要者である消費者あるいは保証人になろうとする者の資力または信用、借り入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸し付けの契約を締結してはならない」と定められています。

また、金融監督庁の事務ガイドラインにおいて

  1. 簡易な審査で無担保、無保証で貸し付ける場合、当該資本需要者に対する融資は、1業者につき50万円または、年収の10%以内とする。
  2. 貸金業者は顧客が必要とする金額以上の借り入れを勧誘したり、借入意欲をそそるような勧誘はしてはならない。
  3. 無担保、無保証の貸付を行う場合、借入申込書に借り入れ希望額、既往借入額、年収等の項目を顧客自らに記入させることにより、その借入意思の確認を行う。
  4. 無担保、無保証の貸付を行う場合、信用情報機関を利用して、顧客の借入状況、既往借入額の返済状況を調査し、その調査結果を書面に記録すること。

以上のことが定められています。

昭和59年に改正された割賦販売法でも、割賦販売業者、ローン掲載販売業者および割賦購入凱旋業者は、共同して設立した信用情報機関を利用することにより得た正確な信用情報に基づき、それにより購入者が支払うこととなる賦払金が、当該購入者の支払い能力を超えると認められる割賦販売、ローン掲載販売または割賦購入凱旋を行わないよう努めなければならない」とされています。

過剰融資

融資申し込み者の返済能力を超えた金額を貸し付けること。すでに複数の借り入れがある多重債務者と知りつつ融資を実行すること。

過剰与信

本人の支払い能力を超える額の信用供与を行うこと。過剰与信には、消費者金融、ローンおよび販売金融も含まれる。

金融用語辞典

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